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Las 10 preguntas más frecuentes sobre el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos

Las 10 preguntas más frecuentes sobre el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos

El Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos es una póliza que cubre los posibles daños que puedan causar los profesionales de la arquitectura en el ejercicio de su actividad. Se trata de un seguro que puede resultar imprescindible para proteger el patrimonio y la reputación de los arquitectos frente a las reclamaciones de terceros. Te traemos las 10 preguntas más frecuentes que suelen hacerse los arquitectos sobre el Seguro de Responsabilidad Civil.

1. ¿Es obligatorio contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

No existe una norma legal que obligue a los arquitectos a contratar un Seguro de Responsabilidad Civil, salvo que lo exija el colegio profesional al que pertenezcan o el cliente con el que trabajen.

Sin embargo, es muy recomendable contar con este seguro, ya que los arquitectos pueden enfrentarse a reclamaciones por daños materiales, personales o económicos derivados de su trabajo, que pueden suponer un grave perjuicio para su economía y su prestigio.

Además, la Ley de Ordenación de la Edificación establece un régimen de responsabilidad solidaria entre los agentes intervinientes en el proceso constructivo, lo que implica que los arquitectos pueden responder por los daños causados por otros profesionales o empresas.

2. ¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

El Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos cubre la indemnización que tenga que pagar el arquitecto a un tercero por los daños que le haya causado en el ejercicio de su profesión, así como los gastos de defensa jurídica y las fianzas judiciales que se le exijan. El alcance de la cobertura dependerá de las condiciones de la póliza y de las garantías que se contraten.

3. ¿Qué no cubre el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

El Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos no cubre los daños que el arquitecto se cause a sí mismo o a sus bienes, ni los que cause a sus empleados, colaboradores o familiares. Tampoco cubre los daños que se produzcan por dolo, mala fe, negligencia grave o incumplimiento de la normativa vigente. Asimismo, el seguro no cubre los daños que se deriven de actividades que no sean propias de la arquitectura, como por ejemplo la construcción, la promoción, la intermediación, etc.

4. ¿Cómo se calcula el precio del Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

El precio del Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos depende de varios factores, como el volumen de facturación, el tipo y la complejidad de los proyectos que realiza, el capital asegurado, la franquicia, las coberturas y las garantías que se contraten, etc.

Cada compañía aseguradora tiene sus propios criterios y tarifas para calcular el precio del seguro, por lo que es conveniente comparar varias ofertas antes de contratar la póliza. También es importante revisar periódicamente el seguro y adaptarlo a las necesidades y a la evolución de la actividad profesional del arquitecto.

Te puede resultar interesante este vídeo sobre la prima del seguro de arquitectos de Adrián Martínez, especialista de Aon en seguros para profesionales.

5. ¿Qué es la retroactividad ilimitada y por qué es importante?

La retroactividad ilimitada es una cobertura que se incluye en el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos para dar cobertura a los daños que se reclamen al arquitecto por trabajos realizados con anterioridad a la contratación del seguro, siempre que no se hayan manifestado ni se hayan conocido antes de la fecha de efecto de la póliza.

Esta cobertura es muy importante, ya que los daños que pueden causar los arquitectos pueden tardar en aparecer o en reclamarse hasta 10 años después de la finalización de la obra, según la Ley de Ordenación de la Edificación. Por eso, es imprescindible que el arquitecto contrate un seguro que tenga retroactividad ilimitada, para que no quede desprotegido ante posibles reclamaciones por trabajos anteriores.

6. ¿Qué es el “claims made” y cómo afecta al Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

El “claims made” es un sistema que se utiliza en el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos para determinar el momento en el que se produce el siniestro o la reclamación. Según este sistema, el siniestro se considera producido en el momento en el que se formula la reclamación al arquitecto, siempre que no se conocieran los hechos que originan la reclamación, antes de la entrada en vigor de la póliza.

Esto significa que el seguro cubre las reclamaciones que se presenten mientras el arquitecto tenga contratada la póliza, independientemente de cuándo se hayan realizado los trabajos que las motivan, siempre que se cumpla la condición de la retroactividad ilimitada. El “claims made” implica que el arquitecto debe mantener el seguro en vigor mientras ejerza su profesión y hasta 10 años después de cesar en su actividad, para no perder la cobertura de las reclamaciones que puedan surgir en ese periodo.

Te puede interesar nuestro artículo sobre: “¿No tienes Seguro de Responsabilidad Civil para Arquitectos? 5 consecuencias directas”.

7. ¿Qué es la franquicia? ¿Se puede aplicar en el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

La franquicia es la cantidad que el arquitecto debe asumir por su cuenta en cada siniestro o reclamación, y que se deduce de la indemnización que le corresponde por el seguro. La franquicia se establece en el contrato de la póliza y puede ser fija o variable, según el tipo de daño o de garantía. Debes saber que para la cobertura de R.C. Profesional no tiene franquicia, pero se puede contratar una franquicia, lo que ajustaría la prima anual.

8. ¿Qué es la subrogación y cómo afecta al Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

La subrogación es el derecho que tiene la aseguradora de reclamar al responsable de los daños que ha indemnizado al arquitecto, para recuperar la cantidad que ha pagado. La subrogación se produce cuando el arquitecto no es el único culpable de los daños, sino que hay otros profesionales o empresas que también han intervenido en el proceso constructivo y que han contribuido a causarlos.

En ese caso, la aseguradora puede exigir a esos terceros responsables el pago de la parte proporcional que les corresponda, según el grado de culpa que hayan tenido. La subrogación afecta al Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos porque puede suponer una reducción de la prima que paga el arquitecto, al disminuir el coste de los siniestros para la aseguradora.

9. ¿Qué ventajas tiene contratar el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos con una correduría de seguros?

Contratar el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos con una correduría de seguros tiene varias ventajas, como las siguientes:

  • La correduría de seguros es un intermediario independiente que trabaja con varias compañías aseguradoras, por lo que puede ofrecer al arquitecto el seguro que mejor se adapte a sus necesidades y a su presupuesto, sin estar vinculado a una sola entidad.
  • La correduría de seguros cuenta con un equipo de profesionales especializados en el sector de la arquitectura, que conocen bien los riesgos y las coberturas que necesita el arquitecto, y que pueden asesorarle y resolver sus dudas de forma personalizada.
  • La correduría de seguros se encarga de gestionar todo el proceso de contratación, renovación, modificación y cancelación del seguro, así como de tramitar los siniestros y las reclamaciones que pueda tener el arquitecto, defendiendo sus intereses frente a la aseguradora.

10. ¿Qué recomendaciones se pueden dar a los arquitectos para contratar el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos?

Algunas recomendaciones que se pueden dar a los arquitectos para contratar el Seguro de Responsabilidad Civil de Arquitectos son los siguientes:

  • Comparar varias ofertas de diferentes compañías aseguradoras, teniendo en cuenta no solo el precio, sino también las coberturas, las garantías, las franquicias, las exclusiones, etc.
  • Elegir un capital asegurado suficiente para cubrir las posibles indemnizaciones que se puedan reclamar al arquitecto, teniendo en cuenta el tipo y el tamaño de los proyectos que realiza, así como el valor de los bienes afectados.
  • Contratar un seguro que tenga retroactividad ilimitada, para cubrir los trabajos realizados antes de la contratación del seguro, y mantener el seguro en vigor hasta 10 años después de cesar en la actividad profesional, para cubrir las reclamaciones que puedan surgir en ese periodo.
  • Revisar periódicamente el seguro y actualizarlo según la evolución de la actividad profesional del arquitecto, comunicando a la aseguradora o a la correduría de seguros cualquier cambio que pueda afectar al riesgo o a la cobertura.
  • Conservar toda la documentación relacionada con los proyectos que realiza el arquitecto, como los contratos, los proyectos, los informes, las certificaciones, las facturas, etc., para poder acreditar su trabajo y su responsabilidad en caso de reclamación.

Y si necesitas un seguro de responsabilidad civil para arquitectos, o quieres más información sobre éste, no dudes en contactar con nosotros, en Aon somos especialistas en seguros para arquitectos, contando con una amplia experiencia en este sector.

retroactividad ilimitada

Retroactividad ilimitada: clave para cambiar de seguro de arquitectos

El seguro de Responsabilidad Civil Profesional cubre las reclamaciones derivadas de un daño a un tercero como consecuencia de acciones u omisiones relacionadas con el ejercicio de la actividad profesional como Arquitecto.

Actualmente en el mercado existen muchas alternativas para proteger los intereses y el patrimonio de estos profesionales. Sin embargo, a la hora de cambiar de seguro de arquitectos es importante estudiar bien las condiciones y cláusulas de las posibles ofertas disponibles. Ahora también, si tienes una actividad reducida, tienes la opción del seguro por obra.

Uno de los elementos clave es la retroactividad ilimitada.

¿Qué es la retroactividad ilimitada en los seguros para arquitectos?

El objetivo de esta cláusula es cubrir toda la actividad pasada del arquitecto cuando se produce un cambio de póliza.

La Retroactividad Ilimitada está relacionada con el ámbito temporal de la cobertura.

En concreto, esta cláusula cubre las reclamaciones que se formulen al arquitecto asegurado por primera vez durante el periodo del seguro independientemente de cuando se haya realizado el trabajo y producido el error, siempre que no se tenga constancia de la reclamación del tercero perjudicado antes de contratar la nueva póliza.

Es decir, cubre las reclamaciones recibidas por primera vez durante la vigencia de la nueva póliza incluso de hechos o trabajos realizados con anterioridad a la fecha de efecto de esta.

Reclamaciones

Es importante tener claro el concepto de reclamación y no vincularlo a una reclamación judicial. A efectos de las compañías aseguradoras, una reclamación es cualquier notificación escrita recibida del tercero perjudicado reclamando o incluso de su intención de reclamar un perjuicio. Es decir, un email o un fax es una reclamación.

Por tanto, antes de cambiar de seguro de arquitectos o contratar uno por primera vez, hay que revisar a las posibles reclamaciones que ya son conocidas.

  • Si tenemos póliza y reclamaciones conocidas imputables al anterior contrato de seguro, se deben comunicar a la compañía que ha asegurado el riesgo antes del cambio de entidad aseguradora.
  • Las reclamaciones futuras – no conocidas hasta la fecha- estarán amparadas por la nueva póliza, aunque el daño o error se haya producido con anterioridad a la vigencia de este nuevo contrato de seguro.

Es muy importante tener en cuenta que si se tiene conocimiento, antes de la contratación de la nueva póliza, de cualquier potencial reclamación o incidencia podrían rechazarse futuros siniestros.

Por supuesto, siempre resulta muy aconsejable contar con un especialista en seguros de responsabilidad civil profesional con el fin de que revise conceptos clave del seguro de arquitectos como:

  • Actividad asegurada
  • Límites de indemnización
  • Exclusiones
  • Ámbito temporal y geográfico
  • Franquicias

Conclusiones para tu seguro RC Arquitectos

Es posible mejorar tu póliza de responsabilidad de arquitectos. Existen alternativas para conseguir un seguro de arquitectos barato y con amplias coberturas.

Nuestro consejo es que confíes en el asesoramiento de especialistas que te ayuden a tomar tu decisión con tranquilidad.

Presta atención a los puntos clave que te hemos indicado y ten claro qué es la retroactividad ilimitada en el seguro para arquitectos. Revisa esta cláusula para que tu protección quede garantizada en todo momento.

En Aon somos el bróker de seguros nº 1 del mundo y contamos con la mayor experiencia en seguros de construcción o de responsabilidad civil.